생활 속 경제 4편. 돈의 가치가 떨어질 때, 자산을 지키는 5가지 투자 방법

나의 월급은 그대로인데, 왜 물가만 상승하는 거지?

한국의 소비자물가상승률은 2020년에는 0.5%로 매우 낮았으나, 2021년 2.5%, 2022년 5.1%로 급격한 상승세를 나타냈습니다. 2023년에는 3.6%로 다소 완화되었으며, 2024년 10월 기준으로는 1.3%의 상승률을 기록하여 물가 상승세가 둔화되는 추세를 보니다.[출처: KOSIS]

 

이러한 추세는 최근 몇 년간의 물가 상승이 점차 안정화되고 있음을 시사합니다. 하지만, 우리의 월급의 오름세보다 물가상승률은 항상 커 보입니다. 하지만, 인플레이션 대비는 여전히 중요합니다. 

물가 상승률이 둔화되었더라도, 다음과 같은 상황으로 잠재적 인플레이션 요인은 항상 존재합니다. 

예를 들어, 

* 원자재 가격 상승: 글로벌 시장에서의 유가 변동, 곡물 가격 상승.
* 환율 변동: 원화 가치가 하락할 경우 수입 물가가 상승
* 긴축 완화 가능성: 경제 상황변화로 금리 인하나 정부의 재정 지출 확대가 물가 상승 압력을 키울 수 있습니다.

 

이렇게 물가 상승은 우리의 생활비 부담을 넘어서 우리의 자산 가치까지 감소시키고 있습니다.

이 글에서는 인플레이션의 개념과 대응 투자 전략을 알아보고, 실질적으로 자산을 지킨 사례를 통해 여러분의 재정 계획에 도움을 드리고자 합니다.

---

1. 인플레이션, 왜 문제인가?

 (1) 인플레이션의 정의

인플레이션이란 전반적인 물가 상승으로 인해 돈의 가치가 하락하는 현상을 말합니다. 같은 금액으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어들며, 이는 저축 가치의 감소로 이어질 수 있습니다.

 (2) 인플레이션의 종류

인플레이션은 발생 원인에 따라 여러 가지로 분류됩니다:

• 수요 견인 인플레이션: 소비자들의 수요가 증가해 상품 및 서비스 가격이 상승.
  • 예: 경기 활성화로 인한 소비 증가.
• 비용 상승 인플레이션: 생산 비용(원자재, 인건비 등)이 증가해 물가가 오름.
  • 예: 국제 유가 상승이 전반적인 생산 비용을 증가시킴.
• 구조적 인플레이션: 경제 시스템의 구조적 문제로 인해 물가가 지속적으로 상승.
  • 예: 특정 산업의 독점적 가격 책정.
    
    
    

 (3) 인플레이션의 일상 사례

• 식료품 가격: 1년 전 5,000원이었던 빵 한 봉지가 현재 6,000원으로 상승.
• 월세: 임대료 상승으로 가계 부담이 커짐.
• 금융 상품: 연 2% 금리를 제공하는 예금은 물가 상승률이 4%일 때 실질적으로 가치가 줄어듦.

---

2. 인플레이션에 강한 5가지 투자 자산 유형

 (1) 금(Gold)

• 금은 화폐 가치가 하락할 때 가격이 상승하는 대표적인 인플레이션 헤지 자산입니다.
• 2024년 초 금값은 1온스당 $1,800에서 $2,000로 상승하며 투자자들에게 인플레이션 방어 수단으로 각광받고 있습니다. 인플레이션이 우려될 경우, 금 ETF나 금 통장을 활용해 소액으로도 금에 투자할 수 있습니다.
  
  

금 투자 방법 완벽 가이드 BEST 5

생활 속 경제 19편. 금 투자 방법 완벽 가이드 BEST 5

 

 (2) 부동산

• 부동산은 장기적으로 물가 상승에 따라 가치가 오르는 실물 자산입니다.
• 한국부동산원의 자료에 따르면, 2023년 전국 아파트 가격은 전년 대비 5.7% 상승하였으며, 2022년에는 17.2% 하락한 바 있습니다. 이러한 변동성을 고려하더라도 중장기적으로는 상승곡선일 가능성이 높습니다. 직접 구매가 어렵다면 부동산 리츠(REITs)와 같은 상품으로 소액 투자도 가능합니다. 

 (3) 원자재 및 에너지

• 원유, 곡물, 금속 등 원자재는 물가 상승 시 가격이 상승하는 경향이 있습니다.
• 국제 유가는 2024년 초 기준 배럴당 약 $85로 상승(2023년 대비 약 10% 증가)하였으며, 원자재 ETF를 활용하거나 관련 기업 주식 투자도 고려해 볼 만합니다. 

 (4) 물가연동채권

• 물가연동채권은 물가 상승 시 실질 자산 가치를 보호할 수 있는 훌륭한 투자 수단입니다. 그러나, 금리 환경, 물가 하락 가능성, 다른 투자 상품과의 비교를 고려하지 않고 투자하면 예상만큼의 수익을 얻지 못할 수 있습니다.
• 따라서, 인플레이션 방어가 필요한 상황에서 분산 투자 전략의 일환으로 물가연동채권을 활용하는 것이 가장 바람직합니다.

 (5) 주식

• 인플레이션 방어가 필요한 상황에서 필수 소비재(식품, 음료) 및 에너지 기업 주식은 물가 상승에도 안정적인 수익 가능합니다. 

---

3. 전략적 사례: 인플레이션 속 자산을 지킨 사례

사례 1: 소액으로 시작한 금 ETF 투자

직장인 A씨는 매달 20만 원을 금 ETF에 투자했습니다. 3년 후 금값 상승으로 투자 원금 대비 15%의 수익을 올렸습니다.

A씨는 "처음에는 소액 투자였지만, 꾸준히 금 ETF를 매수한 것이 자산을 지키는 데 큰 도움이 됐다"고 말했습니다.

 

 

사례 2: 필수 소비재 주식으로 배당 수익

B씨는 물가 상승에 강한 필수 소비재 기업의 주식을 구매했습니다. 매년 꾸준한 배당금과 함께 주가 상승으로 자산을 증대시킬 수 있었습니다. 2024년 기준 배당 수익률은 4%를 기록했습니다.

사례 3: 물가연동채권으로 안전한 투자

C씨는 정기 예금을 대신해 물가연동채권(TIPS)에 투자했습니다. 물가 상승률에 따라 원금이 조정되었고, 안정적인 수익을 얻어 인플레이션 상황에서도 자산 가치를 유지할 수 있었습니다.

사례 4: 부동산 리츠로 소액 투자

D씨는 부동산 직접 투자가 부담스러워 리츠(REITs)에 투자했습니다. 매월 안정적인 배당금을 받고, 리츠의 자산 가치 상승으로 추가 수익을 누릴 수 있었습니다.

---

인플레이션, 위기를 기회로 바꾸는 투자

최근 몇 년간의 물가 상승이 점차 안정화되고 있지만, 우리의 월급의 오름세보다 물가상승률은 항상 커 보입니다.

그리고 경제상황은 급변할 여지가 충분하기에 인플레이션 대비는 여전히 중요합니다. 

급격한 물가 상승은 우리의 자산에 위협이 될 수 있지만, 이를 똑똑하게 대비하면 위기를 기회로 만들 수 있습니다.

인플레이션 방어가 가능한 자산에 대해 꾸준히 공부하고 경제상황을 예의주시하며 상황에 맞게 계획을 세워 실천하면 우리의 자산 가치를 지키고 증대시킬 수 있습니다.  

 

감사합니다.